به نقل از «خبرگزاری آریا»

امتياز اعتباري چيست و چگونه محاسبه مي‌شود؟

تاریخ انتشار: ۲۵ اردیبهشت ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۵۰۰۶۰۴۸

خبرگزاری آریا-امتیاز اعتباری در نظام اعتبارسنجی عددی بین 300 تا 850 (در برخی استانداردها 300 تا 900) است که اعتبار یک کاربر در عملیات‌ و تراکنش‌های نظام مالی را نشان می‌دهد.
به گزارش خبرگزاری آریا به نقل از ایبنا، مقوله امتیازات اعتباری، از ابزارهای مهم سازمان‌های مالی و نظام بانکی در هر کشوری برای ایجاد بستر سلامت ارائه تسهیلات کارا به متقاضیان خوش حساب است و پیاده‌سازی صحیح سازوکارهای اعتبارسنجی در نظام‌های مالی، یکی از راهکارهای مناسب گردش سرمایه و رونق تولید و کسب و کار محسوب می‌شود.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

لازمه این مهم، آشنایی با اعتبارسنجی و مفاهیم بنیادین آن و شناخت مکانیسم‌های مرتبط با این حوزه است. همچنین نگاهی به تجربه اجرایی موفق کشورهای جهان در این موضوع، می‌تواند چراغ راهی برای اجرایی هر چه بهتر نظام اعتبارسنجی در کشور ما باشد.
لذا ایبنا در مجموعه مقالاتی، بر آن است تا با مراجعه به منابع و رفرنس‌های تراز اول پژوهشی- عملیاتی در نظام مالی جهان، به تبیین اعتبارسنجی و هر آنچه پیرامون این مفهوم لازم به دانستن است، بپردازد. ابتدا با بررسی امتیازات اعتباری آغاز می‌کنیم، سپس به سراغ تحلیل ویژگی‌های یک امتیاز اعتباری و نحوه کارکرد آن می‌رویم و سازوکار محاسبه امتیازات اعتباری را تبیین کرده و در ادامه، مسئله چگونگی بهبود بخشیدن امتیازات اعتباری از سوی متقاضیان را به بحث می‌گذاریم. همچنین در این مجموعه مقالات، یک بررسی جامع از تاریخچه اعتبارسنجی در جهان تا به امروز صورت می‌پذیرد و در انتها، تجربه پیاده‌سازی موفق نظام اعتبارسنجی در کشورهای جهان ارائه می‌گردد.
امتیاز اعتباری چیست؟
امتیاز اعتباری در نظام اعتبار سنجی عددی بین 300 تا 850 (در برخی استانداردها 300 تا 900) است که اعتبار یک کاربر در عملیات و تراکنش‌های نظام مالی را نشان می‌دهد. هر چه میزان این امتیاز بالاتر باشد، ارائه‌کنندگان تسهیلات مالی، اقبال و تمایل بیشتری برای پرداخت وام و اعتبارات به صاحب این امتیاز دارند. در نظام اعتبارسنج، از امتیازهای اعتباری برای ارزیابی احتمال بازپرداخت به موقع وام توسط یک متقاضی استفاده می‌کنند. بنابراین امتیاز اعتباری نقش کلیدی در تصمیم وام‌دهنده برای ارائه تسهیلات و اعتبارات به وام‌گیرندگان دارد.
نظام امتیاز اعتباری توسط کمپانی Fair Isaac که به نام FICO نیز شناخته می‌شود بوجود آمد و امروزه توسط بسیاری از مؤسسات مالی استفاده می‌شود.
ویژگی‌های یک امتیاز اعتباری و نحوه کارکرد آن
در کشورهایی که نظام اعتبارسنجی به طور کارا و جامع اجرا می‌گردد، امتیاز اعتباری می‌تواند به طور قابل توجهی بر زندگی مالی شما تأثیر بگذارد. زیرا این مولفه، نقش کلیدی در تصمیم وام‌دهنده برای ارائه اعتبار به شما دارد.
 به عنوان مثال، اشخاصی که امتیاز اعتباری کمتر از 600 دارند، عموماً برای دریافت وام‌های خوب با بهره کم و مدت بازپرداخت مناسب، دچار مشکل هستند. برعکس، افراد دارای امتیاز اعتباری 740 یا بالاتر به طور کلی با درجه "خوب" در نظر گرفته می شوند و می توانند نائل به دریافت وام از نظام بانکی با نرخ بهره کمتر، سود کمتر و تعداد اقساط بیشتر شوند. همچنین امتیازات بیشتر از 800 ، شرایط بسیار عالی و ایده آلی برای دریافت تسهیلات اعتباری و وام دارند و متقاضیان محبوب وام دهندگان به حساب می‌آیند.
در حالی که هر سازمان اعتبارسنجی، استاندارد و محدوده ویژه خود را برای امتیازات اعتباری تعریف می‌کند، اما معمولاً اکثرا سازمان‌ها، از میانگین دامنه امتیاز FICO بهره می‌برند که به شرح زیر است:
عالی: 800 تا 850
خیلی خوب: 740 تا 799
خوب: 670 تا 739
منصفانه: 580 تا 669
ضعیف: 300 تا 579
پس می توان گفت امتیاز اعتباری شما که حاوی تجزیه و تحلیل آماری از عملکرد مالی شماست، مستقیماً بر میزان موفقیت شما در تعامل با موسسات مالی و اعتباری و نظام بانکی کشورتان تاثیر می گذارد.
امتیاز اعتباری شما چگونه محاسبه می‌شود؟
سه آژانس اصلی گزارش‌دهی نظام اعتبارسنجی در ایالات متحده به نام های اکوئیفاکس، اکسپرین و ترنس یونیون وجود دارد که تاریخچه اعتباری افراد را گزارش، به‌روزرسانی و ذخیره می‌کنند.
در حالی که می‌تواند تفاوت‌هایی در اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط این سه مرکز اعتبارسنجی وجود داشته باشد، پنج مولفه اصلی در هنگام محاسبه امتیاز اعتباری ارزیابی می‌شوند:
1.سابقه(تاریخچه) پرداخت‌ها
سابقه پرداخت‌ها،  35 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می‌دهد و نشان می‌دهد که آیا شخص تعهدات خود را به موقع پرداخت می‌کند یا خیر.
2.مبلغ کل بدهی شما در نظام مالی
مبلغ کل بدهی شما در نظام مالی، 30 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می‌دهد و نشان‌دهنده درصد اعتباری است که شما در حالت فعلی در پیشگاه نظام مالی و بانکی کشور خود دارید.
3.قدمت حساب‌ها و اعتبارات شما
قدمت حساب‌ها و اعتبارات شما یا همان طول تاریخچه اعتباری، 15 درصد از کل امتیاز اعتباری شما را تشکیل می‌دهد. سابقه اعتباری طولانی‌تر، شما را به عنوان فردی با ریسک نکول کمتر در بازپرداخت تسهیلات نزد وام‌دهندگان معرفی می‌کند، زیرا داده‌های بیشتری از شما برای تعیین سابقه پرداختتان وجود دارد.
4.انواع اعتبارات شما(اعتبارات ترکیبی)
انواع اعتباراتی که شما در اختیار دارید، 10 درصد از امتیازات اعتباری‌تان را در بر می‌گیرد و نشان می‌دهد که آیا شما ترکیبی از وام‌های مختلف و اعتبارات متنوع نظیر وام خودرو یا وام مسکن و اعتبار چرخشی مانند کارت‌های اعتباری را در سبد بدهی‌تان دارید یا نه.
5.اعتبارات جدید
اعتبارات جدید شما نیز 10 درصد در کل محاسبات اعتباری تاثیرگذار است و شامل تعداد حساب‌های جدیدی که به تازگی یک فرد افتتاح می‌کند و اعتبارات جدیدی که اخیراً درخواست داده است، می‌شود.
فراموش نکنید در یک نظام اعتبارسنجی استاندارد، اگر کارت‌های اعتباری زیادی دارید و می‌خواهید برخی از آنها را ببندید که از آنها استفاده نمی‌کنید، بستن کارت‌های اعتباری در واقع می‌تواند امتیاز شما را کاهش دهد.

منبع: خبرگزاری آریا

کلیدواژه: امتیاز اعتباری نظام اعتبارسنجی نظام اعتبار نشان می دهد نظام مالی

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.aryanews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری آریا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۵۰۰۶۰۴۸ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

مسیرگشایی در بافت فرسوده خوی با اعتباری بالغ بر ۳۹۰ میلیاردتومان

شهردار خوی از مسیرگشایی در بافت فرسوده و قدیمی این شهر با هدف کاهش ترافیک خبر داد و گفت: اجرای پروژه‌های مسیرگشایی با اعتباری بالغ بر ۳۹۰ میلیارد تومان در دستور کار قرار دارد.

به گزارش خبرگزاری ایمنا از آذربایجان‌غربی، حسن نصرالله‌پور امروز _شنبه پانزدهم اردیبهشت_ در گفت‌وگو با خبرنگاران با توجه به اقدامات عمرانی شهرداری خوی شامل احداث کمربندی و مسیرگشایی در ۵ نقطه از بافت فرسوده شهر با اعتباری بالغ بر ۸۰۰ میلیارد تومان اظهار کرد: اجرای این پروژه‌ها پاسخی به مطالبات مردمی در راستای کاهش ترافیک است.

وی افزود: همچنین با اجرای این پروژه‌ها در راستای بازآفرینی شهری اقدام و سعی داریم که مناطق کم برخوردار خوی نیز توسعه یابند.

شهردار خوی با اشاره به عملیات احداث کمربندی شهید سلیمانی گفت: کمربندی شهید سلیمانی به طول ۶ کیلومتر در مسیر رفت و برگشت که هر مسیر آن چهار بانده بوده و احداث آن موجب کاهش ترافیک خواهد شد.

نصرالله‌پور با اشاره به پروژه‌های مسیرگشایی در راستای کاهش ترافیک شهری توسط مدیریت‌شهری خوی تصریح کرد: مسیرگشایی ادامه شیخ نوایی، بهشتی شمالی، پشت پارک ملت منتهی به جمشیدآباد از جمله این پروژه‌ها است با اعتباری بالغ بر ۳۹۰ میلیارد تومان در دستور کار قرار دارد.

کد خبر 750525